Ce drepturi au consumatorii la contractele de credit în Republica Moldova

Specialiștii Expert-Grup subliniază că protecția consumatorilor de servicii financiare a evoluat semnificativ în ultimii ani, în special după crizele economice majore. Moldova a armonizat, încă din 2005, o mare parte din legislația sa cu standardele Uniunii Europene, creând un cadru normativ similar celui european în domeniul creditării și al drepturilor consumatorilor, transmite Știri.md.

Potrivit legislației, într-un contract de credit sunt implicați creditorul (bănci, organizații de creditare nebancară, asociații de economii și împrumut), debitorul – consumatorul persoană fizică – și, în unele cazuri, un fidejusor, care garantează rambursarea împrumutului. Relațiile dintre părți sunt reglementate de Legea nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori.

Procesul de creditare este structurat în trei etape: precontractuală, contractuală și postcontractuală. În etapa precontractuală, creditorul este obligat să ofere informații clare și complete despre tipul creditului, suma împrumutată, durata, costul total, dobânda anuală efectivă, ratele de plată, costurile suplimentare și consecințele întârzierilor. Consumatorul are, totodată, dreptul de a se retrage din contract în termen de 14 zile și de a rambursa anticipat creditul.

Legea prevede și reguli stricte privind evaluarea bonității consumatorului. Creditorii trebuie să analizeze veniturile și obligațiile financiare ale solicitantului, astfel încât ratele totale lunare să nu depășească, de regulă, 40% din venitul acestuia. În anumite condiții, plafonul poate ajunge la 55%, iar în cazul programului „Prima Casă Plus” – până la 70%.

Specialiștii recomandă consumatorilor să analizeze atent ofertele, inclusiv condițiile privind asigurările sau gajurile solicitate, și să ceară explicații suplimentare înainte de semnarea unui contract, pentru a evita riscuri financiare pe termen lung.

Nota explicativă poate fi descărcată aici.