Băncile în 2020: Calitatea portofoliului de credite s-a îmbunătățit

Potrivit datelor Băncii Naționale a Moldovei, calitatea portofoliului de credite s-a îmbunătățit comparativ cu finele anului precedent, iar profitul obținut în anul 2020 a înregistrat o descreștere față de perioada similară a anului precedent, transmite Știri.md cu referire la IPN.

La sfârșitul anului trecut, activele totale au constituit 103,9 miliarde de lei, majorându-se pe parcursul anului 2020 cu 14,6%. În structura activelor, ponderea cea mai mare a revenit articolului din bilanț „Credite și avansuri la cost amortizat”, care a constituit 43,2% (44,9 miliarde lei). Ponderea investițiilor băncilor în valorile mobiliare de stat și certificatele Băncii Naționale (CBN) a constituit 17,6%. Ponderea mijloacelor la BNM a constituit 21,7%. Restul activelor, care constituie 17,5%, sunt menținute de către bănci în alte bănci, în numerar, imobilizări corporale, imobilizări necorporale etc.

Soldul brut (prudențial) al creditelor a constituit 43,9% din totalul activelor sau 45,6 miliarde de lei, majorându-se pe parcursul perioadei analizate cu 13,1%. Totodată, volumul creditelor noi acordate pe parcursul anului 2020 s-a diminuat cu 185,4% față de aceeași perioadă a anului precedent.

Cele mai mari creșteri ale portofoliului de credite au fost consemnate la creditele acordate pentru procurarea sau construcția imobilului – cu 26,3% (1,6 miliarde de lei) și la creditele acordate comerțului – cu 11,7% (1,1 miliarde de lei).

Pe parcursul perioadei de referință, ponderea creditelor neperformante (substandard, dubioase și compromise) în totalul creditelor s-a diminuat nesemnificativ cu 1,1 puncte procentuale, constituind 7,4%. Indicatorul menționat variază de la 3,6% până la 16,6%, în funcție de bancă.

Totodată, a continuat tendința de majorare a soldului depozitelor. Conform rapoartelor prudențiale, acestea au crescut cu 11,3 miliarde de lei sau 16,5% în perioada de referință, constituind 79,6 miliarde de lei (depozitele persoanelor fizice au constituit 63,7% din totalul depozitelor, depozitele persoanelor juridice – 36,1% și depozitele băncilor – 0,2%). Cel mai mare impact asupra majorării soldului depozitelor a avut-o creșterea depozitelor persoanelor juridice cu 6,1 miliarde de lei (26,8%), până la 28,7 miliarde lei, și a depozitelor persoanelor fizice cu 5,2 miliarde lei (11,3%), până la 50,8 miliarde de lei.

Pe 31 decembrie, profitul în sistemul bancar a însumat 1,65 miliarde de lei, micșorându-se cu 27% (0,6 miliarde de lei) comparativ cu perioada similară a anului precedent. Micșorarea profitului este determinată, în mare parte, de majorarea cheltuielilor neaferente dobânzilor cu 27% (un miliard de lei), preponderent, ca urmare a majorării deprecierii activelor financiare. 

Concomitent, s-au micșorat cheltuielile cu dobânzile cu 5,7%, ca urmare a micșorării ratei medie la depozite în moneda națională de la 4,88 % la 31 decembrie 2019 până la 3,96 % la 31 decembrie 2020 și respectiv în valută de la 1,02 % până la 0,72%.

Potrivit datelor BNM, la sfârșitul anului trecut, în Republica Moldova activau 11 bănci licențiate de Banca Națională a Moldovei. Banca comercială „Energbank” SA era supravegheată în cadrul regimului de intervenție timpurie aplicat la data de 11 ianuarie 2019, ca urmare a constatării unui grup de persoane acționând concertat care a achiziționat și poseda o deținere calificată în capitalul social al băncii în mărime de 52,55% fără aprobarea prealabilă scrisă a BNM. Tot atunci, o parte din conducerea băncii a fost înlocuită cu administratori temporari desemnați de BNM.