BNM vrea să permită identificarea electronică a clienților din UE
Banca Națională a Moldovei (BNM) propune ajustarea prevederilor Regulamentului privind cerințele pentru identificarea și verificarea identității clienților prin intermediul mijloacelor electronice (Regulament e-kyc) pentru a le alinia modificărilor operate în legislația privind prevenirea spălării banilor și susținerea economiei digitale.
Foto: bizlaw.mdPotrivit proiectului, aspectele cu caracter inovativ vizează acceptarea identificării și verificării identității prin mijloace electronice pentru persoanele fizice cetățeni ai UE care dețin un certificat calificat al cheii publice, emis de un prestator de servicii de încredere din UE, transmite Știri.md cu referire la bizlaw.md.
Totodată, proiectul vizează extinderea aplicabilității procedurii și pentru persoanele juridice rezidente ai căror reprezentanți, fondatori, administratori sau beneficiari efectivi sunt cetățeni UE ori dețin un certificat calificat al cheii publice, eliberat de un prestator de servicii de încredere dintr-un stat membru al UE; implementarea unui cadru securizat și eficient pentru identificarea la distanță, care să sprijine atât siguranța, cât și accesibilitatea pentru clienții din UE, contribuind astfel la integrarea economică și digitală regională; precizarea expresă că identificarea prin mijloace electronice se acceptă numai dacă mijlocul eID are nivel de asigurare ridicat, în sensul Legii nr. 124/2022; corelativ, se abrogă pct. 21 lit. d) și lit. e) din Regulament, pentru a elimina dubla enumerare și a evita interpretări permisive.
De asemenea, proiectul conține prevederi noi cu privire la instituirea unui cadru procedural pentru utilizarea semnăturii electronice calificate la identificare: (i) verificarea validității certificatului calificat și a lanțului de încredere; (ii) validarea tehnică a semnăturii; (iii) confirmarea titularului printr-o metodă separată de autentificare (preferabil biometrică). Se precizează că utilizarea exclusivă a semnăturii electronice calificate fără aceste garanții nu este suficientă pentru identificarea la distanță.
Totodată, proiectul prevede verificarea biometrică (face‑matching + liveness) pentru metodele video/foto, stabilirea excepției de la verificarea biometrică separată atunci când identificarea se face prin mijloc eID notificat eIDAS/eIDAS 2.0, EVO sau portofel european pentru identitate digitală EUDI Wallet la un nivel de asigurare ridicat, cu condiția autentificării biometrice și a legării criptografice a sesiunii.