BNM mărește cerințele de capital pentru băncile comerciale

Conform Infotag, noile standarde vor fi aplicate individual fiecărei bănci în șase luni, transmite Știri.md.

Conform datelor BNM obținute dintr-o analiză a creditării în primul trimestru al anului 2025, raportul credite/produs intern brut (PIB) s-a situat la 103%. Ajustat pentru PIB-ul anual, acest raport se situează la 25,74%, în timp ce tendința de lungă durată a fost de aproximativ 7,8%.

Această modificare semnificativă a acestui indicator se datorează în principal creșterii creditării. Modificarea cerințelor de capital are scopul de a modera creșterea portofoliilor de credite ale băncilor, consolidând stabilitatea financiară. Autoritatea de reglementare implementează un buffer anticiclic pentru a spori reziliența sistemului bancar prin rezerve de capital suplimentare.

Standardul stabilit de BNM se adaugă la bufferele existente anterior. Prin urmare, nivelul de 0,5% stabilit anterior va intra în vigoare la 30 ianuarie 2026. Începând cu 13 mai 2026, standardul combinat va ajunge la 1,5%. 

Un bancher intervievat de Infotag a declarat că BNM aplică propria metodologie de calcul al capitalului, mai strictă, la cerința standard de capital de 10% pentru bănci.

„Cerința BNM este stringentă deoarece ia în considerare toate riscurile posibile, pe care băncile vor avea nevoie de capital suficient pentru a le depăși în siguranță dacă apar aceste riscuri. Noua cerință de capital, care crește datorită creșterii dimensiunii bufferului, va afecta interesele acționarilor băncilor. 

„La urma urmei, pentru a îndeplini noile cerințe, băncile vor trebui să devieze fonduri din profituri, pe care acționarii se bazează întotdeauna pentru a primi dividende stabile”, a remarcat el.

Un alt participant profesionist la piață a declarat că „înțelege motivația principală a BNM în creșterea cerințelor de capital pentru băncile comerciale - dorința de a reduce și distribui riscurile”.

„Cu toate acestea, toată lumea știe că, cu cât capitalul este mai mare, cu atât performanța este mai proastă și, prin urmare, cu atât eficiența sa este mai mică. Mă refer la rentabilitatea capitalului propriu (ROE), media pentru sistemul bancar fiind puțin peste 12%, ceea ce este mult mai mic decât cel al a două bănci sistemice din Moldova - maib și MICB. Profiturile individuale ale acestor bănci depășesc profiturile totale ale tuturor celorlalte bănci combinate”, a remarcat el.